Assurez votre crédit immobilier avec une couverture complète et flexible
Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, l’assurance prêt immobilier est essentielle pour protéger votre investissement et garantir votre tranquillité d’esprit. En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire, l’assurance prend en charge les mensualités de votre crédit, évitant ainsi de faire peser cette charge financière sur vos proches.
- Sécurité financière : L’assurance prêt immobilier couvre vos mensualités en cas d'incapacité à travailler ou de décès, garantissant que votre bien immobilier reste à l’abri des imprévus.
- Flexibilité des garanties : Choisissez une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, incluant des options telles que la couverture en cas d’invalidité totale et définitive (PTIA), d’incapacité temporaire de travail (ITT), et même de perte d’emploi.
- Tarifs compétitifs : Profitez d’offres sur-mesure avec des primes ajustées selon votre âge, état de santé, et montant emprunté.
Les garanties de l’assurance prêt immobilier
| Décès | En cas de décès de l’assuré, l’assurance prend en charge le solde restant du crédit immobilier. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Si vous devenez totalement invalide et incapable de travailler, l’assurance rembourse le capital restant dû. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | L’assurance couvre les mensualités du prêt en cas d’incapacité temporaire due à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi | Cette option prend en charge tout ou partie de vos mensualités en cas de perte d’emploi. |
Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?
Lors de la souscription à un prêt immobilier, la banque exige généralement une assurance pour couvrir les risques de non-paiement liés aux accidents de la vie. Voici les étapes pour souscrire avec Oracle Assurance :
- Devis personnalisé : Faites une simulation en ligne pour obtenir une estimation des coûts selon votre profil (âge, montant emprunté, etc.).
- Questionnaire de santé : Selon le montant emprunté et votre âge, un questionnaire médical vous sera demandé pour ajuster les cotisations.
- Sélection des garanties : Choisissez les garanties qui répondent le mieux à vos besoins et au niveau de protection souhaité.
- Signature du contrat : Une fois toutes les étapes validées, votre assurance prêt immobilier est prête à couvrir votre crédit.
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Brochures
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Quels documents sont nécessaires pour souscrire à une assurance prêt immobilier ?
- Contrat de prêt immobilier : Fournissez les détails du prêt (montant, durée, banque prêteuse).
- Questionnaire de santé : Un questionnaire simple pour évaluer votre état de santé actuel.
- Justificatif d’identité : Carte d'identité ou passeport pour authentifier la demande.
- RIB : Relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des primes.
Nos formules pour votre assurance prêt immobilier
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Couvre le solde restant du crédit en cas de décès de l’assuré. |
| Invalidité Totale et Définitive (PTIA) | Prend en charge la totalité du capital restant dû en cas d’invalidité complète. |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités pendant l’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. |
| Perte d’emploi (optionnelle) | Prend en charge une partie des mensualités en cas de perte d’emploi involontaire. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 65 ans, fin des garanties à 75 ans. |
| Critère | Détails |
|---|---|
| Garantie Décès | Prend en charge le remboursement total du crédit en cas de décès. |
| Invalidité Permanente Partielle ou Totale | Prend en charge le remboursement selon le taux d’invalidité (IPT/IPT partielle ou totale). |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Remboursement des mensualités en cas d’incapacité temporaire suite à un accident ou une maladie. |
| Exonération des primes | Les primes sont suspendues en cas de longue incapacité ou invalidité. |
| Limite d’âge | Souscription possible jusqu’à 60 ans, garanties actives jusqu’à 70 ans. |
Les documents nécessaires pour changer d’assurance prêt immobilier
Pour changer d’assurance prêt immobilier, plusieurs documents sont nécessaires pour faciliter la transition et s’assurer que votre nouvelle assurance est conforme aux exigences de la banque. Tout d’abord, vous devrez fournir une lettre de résiliation adressée à votre assureur actuel, envoyée en recommandé avec accusé de réception, conformément aux règles de la loi Hamon ou Bourquin, selon votre situation. Ensuite, une copie du contrat de prêt immobilier ou un tableau d’amortissement est essentiel pour que votre nouvel assureur puisse ajuster le contrat en fonction du montant et de la durée restants du prêt. Vous devrez également remplir un questionnaire de santé ou, dans certains cas, fournir un certificat médical, surtout si le montant du prêt ou votre âge l’exige. De plus, il sera nécessaire de fournir un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) et un relevé d’identité bancaire (RIB) pour permettre la mise en place des prélèvements automatiques de la nouvelle prime d’assurance. Enfin, pour faciliter l’acceptation par la banque, il est souvent requis de fournir une attestation d’équivalence des garanties pour montrer que la nouvelle assurance offre des protections au moins égales à celles du contrat d’origine proposé par la banque.
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FAQ - Assurance Prêt Immobilier
Généralités sur l’assurance prêt immobilier
| Question | Réponse |
|---|---|
| Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ? | L’assurance prêt immobilier protège l’emprunteur et la banque en garantissant le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité à travailler. |
| Est-ce obligatoire ? | Elle n’est pas légalement obligatoire, mais les banques l’exigent pour accorder un prêt immobilier afin de se protéger contre les impayés. |
Garanties et couvertures
| Question | Réponse |
|---|---|
| Quels sont les risques couverts par l’assurance prêt immobilier ? | Les principaux risques couverts sont le décès, l’invalidité totale et définitive (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT), et, en option, la perte d’emploi. |
| Puis-je ajouter des options à mon contrat ? | Oui, certaines assurances proposent des options telles que la perte d’emploi, qui prend en charge les mensualités en cas de licenciement. |
Coût et souscription
| Question | Réponse |
|---|---|
| Comment est calculé le coût de l’assurance prêt immobilier ? | Le coût est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur, du montant du prêt, de la durée, de son état de santé, et des garanties choisies. |
| Quels documents sont nécessaires pour souscrire une assurance prêt immobilier ? | Vous aurez besoin d’un contrat de prêt immobilier, d’un questionnaire de santé, d’un justificatif d’identité et d’un RIB pour les prélèvements. |
Changement d’assurance prêt immobilier
| Question | Réponse |
|---|---|
| Puis-je changer d’assurance prêt immobilier ? | Oui, grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance dans les 12 mois après la signature du prêt, et avec la loi Bourquin, chaque année à la date anniversaire. |
| Comment choisir une nouvelle assurance ? | Il est important de comparer les offres en fonction des garanties, des exclusions et des tarifs. Assurez-vous que les garanties sont équivalentes à celles exigées par votre banque. |
Pour plus d’informations sur l’épargne et la préparation à la retraite, consultez notre page dédiée à l’assurance épargne retraite.